Ați economisit o bucată bună de bani sau cel puțin sunteți pe cale să faceți acest lucru. Acum, s-ar putea să vă întrebați ce este mai bine: investiți în proprietăți imobiliare sau puneți banii în bursă?
Este o întrebare cu care poți lupta fără sfârșit, deoarece intră în joc mai mulți factori. O mulțime de experți în imobiliare și finanțe vă ajută să încadrați dezbaterea și să oferiți sfaturi mai jos. Iată șase întrebări pe care le sugerează să vă puneți dacă vă explorați opțiunile de investiții. ( Și doar ca un memento: aceste sfaturi ar trebui să fie inițiatori ai conversației - înainte de a lua orice decizie, asigurați-vă că vorbiți cu un profesionist pentru a vedea ce funcționează pentru dvs.! ):
1. Închiriați acum?
Prima șansă de a deține un acoperiș deasupra capului, ar trebui să o faceți, spune Michael Tanney, director general al NYC Wanderlust Wealth Management . Casa ar trebui să fie modestă în cel mai bun caz. Nu este menit să fie casa ta pentru totdeauna.
Viața îți va arunca inevitabil niște bile curbate, spune Tanney. Deci, având un acoperiș deasupra capului, cu o plată ipotecară pe care vi-o puteți permite, vă va permite să vă concentrați asupra a ceea ce este esențial pentru sănătatea mintală și bunăstarea financiară, spune el.
O avertizare, totuși: dacă locuiți într-o zonă precum New York, în care raportul chirie-proprietate este în totalitate imposibil de închiriat și este mai ieftin de închiriat, nu ar trebui să vă simțiți obligat să dețineți, spune Tanney. El sugerează să scoateți banii din fiecare salariu ca și cum ați plăti un credit ipotecar și ca această parte să fie depusă automat într-un cont de pensii sau de investiții în fiecare lună. Acest plan de economii forțate vă va ajuta să vă compuneți banii și să creșteți bogăția în timp, independent de modul în care evoluează economia sau piața de valori.
Pe drum, veți avea un ou de cuib masiv pe care să îl folosiți pentru achiziționarea unei case, educația copiilor sau pensionarea dvs., spune el.
Legate de: 9 semne Sunteți gata să nu mai închiriați și să cumpărați primul loc
2. Cauti sa incasezi pe termen scurt sau pe termen lung?
Dacă doriți să accelerați economiile mai repede (și sunteți bine cu un anumit risc), acțiunile individuale pot fi calea de urmat. Aceste acțiuni, cumpărate printr-un cont de brokeraj, sunt lichide, ceea ce înseamnă că pot fi vândute și convertite rapid în numerar, spre deosebire de bunurile imobiliare, subliniază Robert Taylor, un flipper de casă în zona Sacramento, California, care are experiență ca proprietar și investește în acțiuni. De asemenea, un stoc de calitate care plătește dividende este probabil să vă ofere un randament mai bun decât un cont de economii la banca dvs. Când sunteți gata să cumpărați o casă personală, puteți vinde o parte din stocul dvs. și o puteți folosi pentru a cumpăra prima dvs. casă, spune el.
Cu toate acestea, dacă căutați economii pe termen lung, cum ar fi pensionarea, nu aveți neapărat nevoie de lichiditatea imediată. Încasarea economiilor de pensionare înainte de pensionare va veni cu o penalitate IRS. Cu toate acestea, există o oarecare flexibilitate dacă împrumutați din fondul de pensionare pentru a vă cumpăra prima casă: puteți să vă retrageți din 401k cu o penalizare de 10%, să contractați un împrumut cu dobândă mică din 401K sau retrageți până la 10.000 $ de la un IRA Roth fără penalități (dacă este prima ta casă).
Imobiliara este, de asemenea, o strategie pe termen lung. Vă puteți aștepta ca casa sau proprietatea dvs. să aprecieze încet valoarea, spune Matt Edstrom, director de marketing al companiei Împrumuturi la domiciliu GoodLife . Trebuie să fii pregătit să trăiești în casă sau să-l închiriezi și să-l gestionezi în perioada de apreciere, spune el.
Elliot Bogod , directorul general al Broadway Realty din New York, recomandă obținerea unei echipe puternice în ordine: un broker imobiliar, un avocat imobiliar, un broker ipotecar și un expert în titluri imobiliare. O strategie comună? Colaborați cu echipa dvs. pentru a investi în proprietăți imobiliare într-o zonă în creștere, în timpul pieței unui cumpărător, când prețurile sunt mai mici - dar fiți pregătiți să așteptați câțiva ani înainte de a vinde, explică el. Acest lucru ar putea aduce o rentabilitate masivă pe care o bursă nu ar putea să o egaleze, explică el. Și, desigur, această metodă implică riscuri financiare, așa că asigurați-vă că discutați cu un profesionist certificat care vă poate ajuta să decideți dacă această rută este cea mai bună pentru dvs.
3. Câți bani trebuie să investiți?
Pe lângă faptul că piața de valori este mai lichidă decât piața imobiliară, comisioanele de tranzacție sunt în general mai mici, subliniază Gary Beasley , cofondator al Roofstock , o piață pentru investiții în sectorul închirierii unifamiliale.
De asemenea, deschiderea unui cont de brokeraj sau de pensionare și investiția în acțiuni nu necesită mult capital, așa cum face imobiliarul, subliniază Edstrom. Un investitor poate intra pe piața bursieră cu doar 100 de dolari, spune el.
Acțiunile sunt mai volatile decât proprietățile imobiliare, astfel încât profitul poate fi transformat mai repede în acțiuni, dar, deoarece sunt volatile, pot deveni mai riscante pentru investiții mai mari, spune Edstrom.
Dacă sunteți dispus să citiți tendințele afacerii și să vă faceți cercetări, investiția pe piața de valori este o investiție bună pentru majoritatea oamenilor, în multe etape ale vieții, spune el.
Da, este posibil să puteți împrumuta bani la rate scăzute ale dobânzii pentru a cumpăra proprietăți imobiliare. Dar dacă nu aveți o cantitate considerabilă de bani economisiți pentru o plată în avans, investirea banilor și vizionarea economiilor pot crește ar putea fi o opțiune mai bună pentru moment.
Legate de: 5 moduri de a economisi pentru o plată în avans aprobată de o persoană leneșă
4. Vrei beneficii fiscale? Doriți să vă construiți creditul?
În ceea ce privește planificarea pensionării, 401Ks produc în medie 5% anual, explică Courtney Poulos , proprietar și broker la ACME Real Estate din Los Angeles, California. Cu imobiliare, valoarea crește în timp și, în majoritatea piețelor, mult mai dramatic decât 5%. Ea atinge tipurile de investiții în noua ei carte, Despărți! Cu închirierea ta.
Nu numai că poți locui în ea, o poți închiria sau poți beneficia de bunurile imobiliare pe care le cumperi, dar primești beneficii fiscale și de credit pe parcurs, spune ea.
Dar acțiunile achiziționate prin conturi amânate de impozite au unele avantaje fiscale, subliniază Scott Cody, specialist certificat în fonduri și partener la Latitude Financial Group în Denver, Colorado. Puteți face o deducere fiscală a contribuțiilor pe care le faceți la anumite conturi de acțiuni, inclusiv următoarele: 401k, 403b, 457, IRA-uri, 529 planuri de economii la colegiu și conturi de economii de sănătate. În ceea ce privește Roth IRAS, nu obțineți o deducere fiscală, dar creșterea și aprecierea sunt amânate și retragerile sunt scutite de impozite.
În timp ce o reședință principală poate aștepta, ar trebui să începeți să economisiți pentru pensionare cât mai curând posibil, spune el. În mod ideal, ați fi început după liceu sau facultate - dar nu există un moment mai bun pentru a începe decât acum.
Încă un lucru de luat în considerare: în ceea ce privește creditul, a credit ipotecar vă permite să stabiliți un istoric de credit lung și efectuarea plăților lunare la timp poate contribui la un scor puternic de credit.
5. Cât de des intenționați să vă mutați?
Există o mulțime de motive solide pentru a nu cumpăra o casă. Cumpărarea unei case nu este neapărat o investiție bună pentru cei care caută flexibilitate în viața și cariera lor pentru a muta orașe, pentru a schimba locul de muncă sau pentru a-și dezvolta familiile, explică Beasley. El subliniază că există costuri de tranzacție asociate cu cumpărarea și vânzarea unei case, precum și cu mutarea. Închirierea poate fi o potrivire excelentă pentru persoanele care nu doresc să facă buget pentru reparații sau sunt prea ocupate pentru a avea grijă de o proprietate, subliniază Beasley.
În legătură cu: Este mai bine să plătești mai repede ipoteca sau să investești?
6. Poți volatilitatea stomacului?
Piața imobiliară este mai stabilă decât piața de valori, spune Daniela Andreevska, director de marketing la Mashvisor, o companie de analiză a datelor imobiliare. În timp ce există creșteri și coborâri ocazionale pe piața imobiliară, tendința generală este întotdeauna în creștere, spune ea. Chiar și după un accident similar cu cel din 2008, piața imobiliară va trebui să revină și să se recupereze, spune Andreevska. Oamenii vor avea întotdeauna nevoie de case pentru a locui, iar terenul devine din ce în ce mai rar.
În plus, proprietățile de închiriere vă permit să câștigați bani atât pe termen scurt, prin venituri din închiriere (lunar), cât și pe termen lung, deși apreciere, subliniază ea.
1212 semnificația numărului de înger
Verdictul:
Deci investiți în imobiliare sau în piața de valori? Este ca și cum ai determina dacă pizza pentru iubitorii de carne este mai bună decât o legume supremă - depinde de gustul tău, de priorități și de ceea ce este disponibil lângă tine. În orice caz, nu este întotdeauna o decizie pe care doriți să o luați de unul singur - discutați cu un profesionist financiar familiarizat cu situația dvs. pentru a vedea ce este logic pentru dvs. și obiectivele dvs. de investiții pe termen scurt și lung.
