Călătoria spre a deveni proprietar de case poate părea descurajantă. Economisirea unei sume mari pentru un avans în casa ta de vis nu este ușor, mai ales având în vedere creșterea prețurilor caselor de astăzi . IRA-urile Roth aveți pentru prima dată beneficii pentru cumpărătorul de locuințe care vă pot ajuta să economisiți pentru acea sumă avansată.
711 numărul îngerului doreen virtutea
Cum functioneaza
Roth IRA-urile sunt conturi de pensionare în care toate contribuțiile intră în contul dvs. după impozitare. Puteți elimina toate contribuțiile cu penalizare zero în orice moment. Veniturile din investiții funcționează puțin diferit. Dacă retrageți câștigurile dintr-un IRA Roth înainte de vârsta de 59 1/2, în mod normal, veți plăti o penalizare de 10%. Cu toate acestea, pentru anumite excepții - cum ar fi cumpărarea unei case - puteți retrage gratuit penalizarea câștigurilor.
Regulile
- Trebuie să aveți contul deschis de cel puțin cinci ani
- Tu (și soția dvs., dacă sunteți căsătorit) trebuie să fiți pentru prima dată cumpărător de locuințe
- Limita de retragere a veniturilor fără penalizare este de 10.000 USD
- Trebuie să utilizați fondurile pentru costuri de achiziție, adică cumpărarea, construirea sau reconstruirea unei case. Se aplică și costurilor de închidere și plăților de finanțare.
- Trebuie să folosiți banii în termen de 120 de zile, altfel poate fi necesar să plătiți o penalizare de 10%
Puteți vizualiza regulile complete enumerate de IRS Aici .
IRS are o definiție destul de slabă pentru cumpărătorii de case pentru prima dată. Dacă nu ați cumpărat o locuință principală în ultimii doi ani, vă calificați ca prim cumpărător de locuințe la IRS. Pentru persoanele căsătorite, soțul / soția dvs. trebuie să se califice și pentru prima dată ca cumpărător. În plus, puteți folosi banii pentru a ajuta un soț, copil, nepot, părinte sau altă rudă să cumpere o casă.
Linii directoare de investiții
În general, consilierii financiari nu recomandă epuizarea economiilor de pensionare pentru achizițiile de locuințe. Utilizarea unui IRA Roth ar putea fi o abordare bună dacă aveți un alt cont de pensionare, cum ar fi un 401 (k) prin angajatorul dumneavoastră. În funcție de cât de curând doriți să postați noul proprietar de casă, Insta va conta pentru strategia dvs. de investiții. Serina Shyu, CFP la Jon Baker Financial Group, sugerează că, dacă intenționați să achiziționați în doi ani sau mai puțin, cel mai bine este să păstrați avansul în numerar. Pentru o perspectivă pe termen mai lung, discutați cu un consilier financiar despre o strategie de investiții adecvată riscului, care se potrivește cu perioada dvs. de timp.
Când nu ar trebui să utilizați un Roth pentru a finanța o avans
Dacă Roth IRA este contul dvs. principal sau unic de pensionare, probabil că nu ar trebui să retrageți bani pentru o plată în avans. O regulă bună este tratarea principalelor fonduri de pensionare ca bani pe care nu îi dețineți. În acest fel, nu veți fi tentați să-l cheltuiți.
IRS limitează contribuțiile anuale Roth IRA la 5.500 USD pe an (sau 6.500 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Dacă câștigați peste 135.000 USD pe an ca persoană singură sau 199.000 USD ca cuplu, suma de bani pe care o puteți depune în contul dvs. Roth IRA scade. Dacă sunteți cu venituri mari, este mai bine să economisiți pentru avansul dvs. într-un cont de economii cu randament ridicat.
De ce să folosiți un Roth în loc de IRA tradițional?
Shyu recomandă retragerea fondurilor de locuințe dintr-un IRA Roth peste un IRA tradițional, dacă este posibil. Ea a spus despre o IRA tradițională: Nu numai că trebuie să plătiți impozite pe banii pe care îi scoateți, dar va trebui să plătiți impozite suplimentare pe venit, deoarece retragerea este considerată ca venituri mai mari sau mai mari decât salariul din declarația dvs. de impozitare.
Deoarece contribuțiile Roth sunt deja impozitate, puteți retrage bani fără să vă faceți griji cu privire la impozitele suplimentare.
Shyu, care de fapt s-a retras din propriul ei Roth IRA când a cumpărat o casă, a declarat că taxele au influențat decizia ei de a se retrage de la Roth pentru o plată în avans. Știam că retragerea va ieși fără taxe. Cu un IRA tradițional, aș fi suportat impozite suplimentare pe venit.
Documentație
Dacă intenționați să utilizați fondurile contului Roth pentru a achiziționa o casă, IRS se va aștepta la unele documente privind declarația fiscală din acel an. Shyu recomandă păstrarea tuturor brokerajelor și extraselor bancare care arată orice mișcare a banilor Roth IRA. Ea a spus pentru propria ei plată, am păstrat chiar confirmarea comercială care a generat cei 10.000 de dolari necesari. În funcție de locul în care vă aflați cu taxe, este posibil să nu fie nevoie să furnizați dovezi la IRS, dar este întotdeauna mai bine să aveți la îndemână pentru orice eventualitate.
Nu există nicio modalitate de a economisi pentru o casă. Dar avantajele fiscale și oportunitatea pentru câștigurile din investiții fac ca o retragere Roth IRA să merite cel puțin examinată. Întâlniți-vă cu un consilier financiar dacă credeți că ar putea fi potrivit pentru dvs.
Actualizat la 25 octombrie 2019 — LS
Mai multe bunuri imobiliare citesc:
- Nu voi cumpăra niciodată o casă construită după 1949 - Iată motivul unic
- Surprinde! Casele pe două niveluri devin din nou populare - Știu de ce
- 23 de moduri în care îți strici închirierea fără să-ți dai seama
- 5 lucruri ușor de trecut cu vederea care pot crește valoarea casei tale
- 4 lecții de învățat de la oamenii care s-au mutat cu partenerii lor prea devreme
