Există atât de multe confuzii în ceea ce privește procesul de cumpărare a locuințelor ca prim-timer și tot ce pot face cu adevărat (dincolo de a scrie articole ca acesta) este absolut promisiunea că un agent imobiliar atent și un broker de ipoteci bine informat vor fi linia de salvare. Veți fi surprins cât de mult aflați despre plăți serioase, garanție și amortizare în luna respectivă sau cam așa este nevoie să se închidă. Cu siguranță mai mult decât ai acordat atenție în contabilitatea colegiului, îți voi spune atât de mult.
Îmi amintesc înainte de soțul meu și de mine închis la noi acasă vara trecută , una dintre cele mai mari întrebări pe care am avut-o cu privire la procesul de tranziție de la chiriaș la proprietar a fost complet înfășurată în logistica mutării. Cât durează închiderea? Când anunțăm că renunțăm la contractul de închiriere? Ne vom bloca plătind chiria și un credit ipotecar în aceeași lună? (Ne putem permite asta?) Este confuz, știu. Iată deci câteva lucruri care ar putea ajuta:
Este nevoie de aproximativ 30 până la 50 de zile pentru a închide o casă.
În momentul în care vânzătorul acceptă oferta dvs., s-ar putea să simțiți că puteți lăsa în sfârșit o respirație pe care nu știați că o țineți. Casa este (aproape) a ta! De acolo, totuși, este nevoie de ceva timp pentru a primi cheile în mână - de 30-50 de zile, de obicei. Perioada de închidere este convenită odată ce intrați în contract, dar poate fi întârziată și perioada prelungită din cauza unor circumstanțe neprevăzute, cum ar fi o inspecție eșuată, probleme de evaluare sau o problemă cu titlul. Deci, răspunsul scurt este: Depinde. Dar există vești bune ...
Plățile ipotecare sunt colectate în restanțe, ceea ce vă face totul mai ușor ca locatar.
Chiar acum, plătiți chiria pentru apartamentul dvs. în prima lună pentru luna următoare - sau, pentru a reitera, chiria pe care o plătiți pentru a locui acolo pentru luna iulie se datorează în avans, pe 1 iulie. Plățile ipotecare sunt colectate cu restanțe, ceea ce înseamnă că plata ipotecii pe care o datorați pentru luna iulie va fi colectată la 1 august. De fapt, prima dvs. plată ipotecară nu va fi datorată până la o lună întreagă după the ultimul ziua lunii în care închideți. De exemplu, o închidere la mijlocul lunii iulie înseamnă că prima plată va fi scadentă la 1 septembrie: veți plăti prima ipotecă de o lună completă (pentru august) la 1 septembrie și veți plăti dobânda ipotecară datorată pentru ultima parte a lunii iulie (din închiderea până la sfârșitul lunii) la masa de închidere - va fi încorporată în costurile dvs. de închidere, pe care creditorul le va estima pentru dvs. odată ce sunteți sub contract.
Iată un exemplu de linie cronologică de contract până la încheiere:
24 iulie
Oferta dvs. este acceptată! Sunteți de acord cu o perioadă de închidere de 45 de zile.
7 septembrie
Închizi la timp 45 de zile mai târziu ... felicitări!
Veți plăti o dobândă în valoare de 24 de zile la închidere - pentru 7 septembrie până la sfârșitul lunii. Pentru ceea ce merită, dobânda lunară totală pentru împrumutul meu de aproximativ 300.000 USD ( pe care le-am tratat mai detaliat aici ) a fost în jur de 930 USD la început.
1 noiembrie
Plătiți prima plată ipotecară vreodată.
Așa că vedeți, deși v-ați închis casa viselor în iulie, nu datorați o ipotecă lunară până în noiembrie.
Cum să-l cheltuiești cu sfârșitul contractului de închiriere
Nu există niciun secret pentru a sincroniza acest drept, mai ales că există multe variabile specifice situației dvs. Planul dvs. specific de acțiune depinde de cât de mult trebuie să acordați proprietarului dvs., cât de lungă este perioada de închidere și, de asemenea, dacă închiderea dvs. este întârziată sau nu. Trebuie doar să faci un salt și să speri în cele mai bune, dar să te pregătești pentru cele mai rele. Vestea bună este că întregul lucru în avans / restant face ca imaginea financiară să fie ușor de înghițit.
Iată câteva modalități prin care ar putea, potențial, total ipotetic, să scadă. Am luat aceste scenarii de la un comentariu foarte util pe Reddit scris de un profesionist imobiliar:
O notificare de închiriere de 30 de zile și o închidere la timp
În acest scenariu și în următorul, nu trebuie să vă anunțați pentru a vă elibera apartamentul până după închidere. Veți observa că, cu o perioadă de preaviz de 30 de zile la apartamentul dvs., nu contează termenii perioadei de închidere.
- Plătiți chiria pe 1 aprilie, ca de obicei.
- Închideți-vă casa pe 25 aprilie. Aproximativ 5 zile de dobânzi preplătite vor fi plătite la masa de închidere.
- Închirierea se va face din nou pe 1 mai. Ați anunțat 30 de zile cu cecul de chirie.
- Prima dvs. plată ipotecară nu se datorează până la 1 iunie, pentru dobânzile acumulate în cursul lunii mai.
- In timpul întreg luna mai, aveți acces atât la vechiul loc de închiriere, cât și la noua dvs. casă, fără a fi nevoie să plătiți cheltuieli duble de locuințe în luna mai, pentru o mișcare plăcută, relaxantă, fără grabă, pe îndelete.
- Nu ați avut niciodată o lună cu cheltuieli duble de locuință și ați avut o lună întreagă de mutat.
O notificare de închiriere de 30 de zile și o închidere întârziată
O închidere întârziată pune un obstacol în drum, dar cu o notificare de 30 de zile, aveți în continuare luxul de a nu notifica până a doua zi după închidere - fără a plăti nicio cheltuială dublă pentru locuințe.
- Plătiți chiria pe 1 aprilie, ca de obicei.
- Aflați pe 23 aprilie că închiderea este întârziată.
- Plătiți chiria pe 1 mai, ca de obicei.
- Închideți pe 15 mai, în sfârșit. Există 15 zile de dobânzi plătite în avans la masa de închidere (din găleată de economii și costuri de închidere din casă, nu găleată de facturi lunare de plată).
- Acordați o notificare cu 30 de zile pe 16 mai.
- Plătiți ultima chirie pe 1 iunie - fie pentru jumătate de lună (30 de zile după notificarea din 15 mai, fie pentru luna completă, în funcție de condițiile de închiriere).
- Frumos, fără stres, 30 de zile pentru a vă muta, de la aproximativ 16 mai la cel puțin 16 iunie, unde aveți acces la ambele locuri.
- Prima dvs. plată ipotecară se va încheia la 1 iulie.
- Nu ați avut niciodată o lună cu cheltuieli duble de locuință și ați avut o lună întreagă de mutat.
Dacă apartamentul dvs. necesită o notificare de 60 de zile sau mai mult, lucrurile devin un pic mai complicate pentru a se sincroniza perfect. În acest caz, jucați un joc de echilibrare - și va trebui să renunțați la un pic din bani, timp sau securitate. Agentul dvs. imobiliar sau brokerul de credite ipotecare va fi dispus să vă ajute să vă uitați la contractul de închiriere și la buget și să stabiliți totul corect, chiar înainte de a vă găsi casa viselor.
