Împrumuturile FHA sunt o cale populară către proprietarii de case pentru mulți cumpărători pentru prima dată, deoarece au tendința de a avea opțiuni de plată reduse și cerințe de credit scăzute. De fapt, potrivit Autorității Federale pentru Locuințe, cumpărătorii de locuințe pentru prima dată erau compuși 83 la sută a debitorilor de împrumuturi FHA în 2019.
Dar există o situație neprevăzută pe care cumpărătorii pentru prima dată s-ar putea să o ignore atunci când sunt încântați de entuziasmul de a cumpăra o casă: dacă plătiți ceva mai puțin de 10% ca avans cu un împrumut FHA, veți fi obligat să plătiți o ipotecă FHA asigurare pentru întregul termen al împrumutului. Dimpotrivă, în cazul creditelor ipotecare convenționale, plățile dvs. de asigurare ipotecară privată (sau PMI) sunt anulate odată ce ați acumulat suficient capital în casa dvs. (Un manual rapid pentru cei neinițiați: asigurarea ipotecară vă protejează creditorul în cazul în care vă retrageți împrumutul pentru locuință).
Când dați mai puțin de 10 la sută la un împrumut FHA, plata lunară a asigurării ipotecare este similară cu o căsătorie: sunteți blocat până la divorț, explică Holden Lewis, expert la domiciliu și ipotecare la NerdWallet . În acest caz, divorțarea împrumutului dvs. FHA înseamnă refinanțarea într-un împrumut convențional.
Dacă sunteți pe piață pentru un credit ipotecar , cunoașterea condițiilor de asigurare ipotecară și diferența dintre împrumuturile FHA și împrumuturile convenționale, vă va ajuta să comparați produsele de împrumut și să determinați ce este cel mai potrivit pentru dvs. În funcție de condițiile de împrumut, anual Prime de asigurare ipotecară la împrumuturile FHA poate varia de la 0,45 la 1,05 la sută. Majoritatea debitorilor care folosesc programul de împrumut FHA aleg termenul de rambursare pe 30 de ani și scad 3,5 la sută, ceea ce înseamnă că majoritatea plătesc o primă anuală de 0,85 la sută. De exemplu, pentru un împrumut de 250.000 USD, costul lunar al asigurării ipotecare ar costa aproape 100 USD pe lună .
Dacă aveți deja un împrumut FHA - și aveți cel puțin 20 la sută capital propriu în casa dvs. - vă recomandăm ia în considerare refinanțarea , deoarece ați putea reduce plățile ipotecare lunare, nu mai plătiți o asigurare ipotecară. Dacă doriți să renunțați la primele de asigurare ipotecară pe un împrumut FHA, trebuie să refinanțați un împrumut non-FHA, explică Phil Georgiades, agent imobiliar șef cu Centre de împrumut FedHome .
Există însă o excepție atunci când vine vorba de anularea asigurării ipotecare. Pentru împrumuturile FHA care au fost închise după 31 decembrie 2000 sau care au fost solicitate înainte de 3 iunie 2013, primele de asigurare ipotecară pot fi anulate odată ce împrumutatul atinge un raport împrumut-valoare de 78%, explică Georgiades. Împrumuturile FHA solicitate după iunie 2013 sunt cele care necesită refinanțarea ulterioară a celor cu mai puțin de 10% avans dacă doresc să renunțe la asigurarea ipotecară.
Pentru cei care au achitat mai mult de 10% avans, li se cere doar să aibă asigurare ipotecară în primii 11 ani de împrumut, spune Georgiades.
Desigur, opțiunea de plată redusă a împrumuturilor FHA este o atragere pentru mulți cumpărători de locuințe, în special pentru cei care intră pe piața imobiliară pentru prima dată și nu au capitaluri proprii dintr-o vânzare anterioară de locuințe pentru a fi plătit în avans. Cu împrumuturile FHA, plata în avans poate fi de până la 3,5 la sută dacă este scor de credit este cel puțin 580.
Potrivit unui raport de la Asociația Națională a Agenților Imobiliari, avansul mediu pentru locuințe în 2019 pentru toți cumpărătorii a fost de 12%. Pentru cumpărătorii pentru prima dată, a fost de 6%. Un sfert dintre primii cumpărători de locuințe au folosit un împrumut FHA pentru a-și cumpăra locuințele, probabil profitând de programele cu avans redus, potrivit Asociației Naționale a Agenților Imobiliari.
Dacă cumpărați o casă, consultați cel mai bun sfat ipotecar un agent imobiliar a auzit vreodată.
când vezi 555
