Cumpărarea unei case va fi probabil cea mai mare achiziție din viața ta. Deci, are sens: aveți multe întrebări despre cum funcționează întregul proces .
Ar trebui să mergeți cu un credit ipotecar cu rată fixă sau cu un credit ipotecar cu rată ajustabilă (și ne temem încă de acele ARM-uri, după recesiune)? Cât de mult aveți nevoie pentru a cumpăra o casă? Cum puteți reduce dobânda pe care o plătiți pentru o casă?
Ne bucurăm că sunteți aici. Bine ați venit la această ediție specială a ceea ce ne place să numim terapia ipotecară. Iată câteva dintre cele mai populare sfaturi ipotecare aprobate de experți care vor ușura întregul proces de cumpărare a locuințelor.
1. Nu aveți nevoie de credit perfect pentru a vă califica pentru o ipotecă
Un un scor de credit excepțional, care este de 740 sau mai sus vă va oferi probabil cea mai bună rată pentru o ipotecă. Dar totuși vă puteți califica pentru un credit ipotecar cu un scor mult mai mic. De fapt, dacă puteți pune 10% într-o plată în avans, ați putea beneficia de un împrumut FHA cu un scor de până la 500. Acesta ar putea fi un caz de a nu lăsa perfectul să fie dușmanul binelui.
Citeste mai mult: PSA: Nu aveți nevoie de credit perfect pentru a cumpăra o casă
12:22 adică
2. Un credit ipotecar cu rată ajustabilă ar putea fi bun dacă intenționați să vă mutați în curând
Dacă îți place stabilitatea și ideea de a ști exact care va fi creditul tău ipotecar timp de 30 de ani, un credit ipotecar cu rată fixă poate fi cel mai bun pariu pentru tine. Mai mult de 9 din 10 cumpărători de case beneficiază de ipoteci cu rată fixă. Dar, pot exista unele scenarii când un ipotecă cu rată ajustabilă are mai mult sens, de exemplu, dacă aveți încredere că veți vinde în perioada introductivă, în timp ce tarifele sunt încă mici.
Puteți spune cât timp va fi fixată rata în titlul împrumutului, adică dacă aveți un ARM 5/1, aceasta înseamnă că rata introductivă mai mică a împrumutului va fi bună timp de cinci ani și apoi este supusă ajustării anuale . Și știi asta: sunt mai multe garanții la locul lor pentru împrumutați decât erau înainte de prăbușirea locuințelor.
3. Căutați împrumuturi
Poate fi tentant să intrați în banca dvs. de mult timp și să solicitați o ipotecă. Dar este o idee mai bună să căutați împrumuturi și să comparați ratele. Cumpărarea unei case va fi probabil cea mai mare achiziție pe care o veți face vreodată, la urma urmei!
Luarea în considerare a mai multor creditori este un lucru pe care cumpărătorii de case pentru prima dată îl fac mai bine decât cumpărătorii care repetă, potrivit unui studiu din Arborele de împrumut . Cincizeci și două la sută dintre cumpărătorii pentru prima dată consideră mai mult de un creditor, comparativ cu 48 la sută din cumpărătorii care se repetă. Dar, doar unul din patru cumpărători de case pentru prima dată erau familiarizați cu diferitele tipuri de credite ipotecare disponibile.
sens spiritual al 888
4. Nu aveți încredere în calculatorul ipotecii
Veți găsi tot felul de calculatoare ipotecare pe internet. Unele sunt oase goale și vă vor spune doar informații despre principiu și interes. Altele sunt mult mai elaborate, acoperind factori precum impozitele pe proprietate, taxele HOA și asigurarea ipotecii private.
În timp ce aceste calculatoare vă pot oferi o estimare generală a costului deținerii unei case, numerele încep să se întărească odată ce treceți prin cerere și procesul de calificare. Înainte de a închide, veți obține o estimare a împrumutului care vă spune exact cât veți plăti pentru ipoteca dvs. Iată calculatoarele ipotecare preferate de experți.
5. Onestitatea este cea mai bună politică
Frauda ipotecară este în creștere. Apare atunci când minți sau omiți câteva informații cheie din cererea ta de credit ipotecar. Frauda de ocupare este cel mai frecvent tip și apare atunci când un solicitant furnizează informații false despre planurile sale de a locui într-o proprietate și de a o folosi ca reședință cu normă întreagă (mai degrabă decât să o închirieze ca Airbnb cu normă întreagă), astfel încât să se califice pentru o ipotecă cu rată mai mică. Frauda ipotecară te-ar putea pune în apă caldă. Vorbim despre acuzații penale și amenzi mari.
6. Nu faceți achiziții mari atunci când sunteți în proces de obținere a unui credit ipotecar
În timp ce împrumutul pentru locuință este subscris, tratați-vă creditul ca pe un articol fragil și gestionați-l cu grijă. Aceasta înseamnă că nu doriți să faceți nimic important, cum ar fi contractarea unui împrumut auto sau maximizarea unui card de credit într-o vacanță mare. Dacă faceți acest lucru înainte de închidere, puteți afecta scorurile dvs. de credit, care ar putea modifica condițiile împrumutului sau ar putea duce la pierderea totală a finanțării.
ce înseamnă 777 în număr de îngeri
7. Plătiți ipoteca la timp
S-ar putea să sune ca un nebun. Dar dacă vă strecurați în urmă, miza este mare, deoarece casa dvs. ar putea intra în blocare. În timp ce ghidurile variază în funcție de stat, creditorii încep de obicei procesul de executare silită în jurul valorii de 120 de zile.
Pentru a vă asigura că plătiți creditul ipotecar la timp în fiecare lună, păstrați cheltuielile de câteva luni în contul dvs. de economii sub formă de căptușeală și configurați memento-uri pentru momentul în care este datorată ipoteca dvs.
8. Completați plata lunară a creditului ipotecar
Dacă aveți suficient flux de numerar și se încadrează în bugetul dvs., rotunjiți până la următoarea sută de dolari pe ipotecă în fiecare lună. Asigurați-vă că notați că doriți ca plata să se îndrepte către principal.
Deoarece creditele ipotecare sunt amortizate, acest lucru va ajuta la diminuarea sumei de bani pe care le plătiți dobânzi și prin utilizarea acestei strategii, puteți reduce luni (poate chiar ani!) Din creditul ipotecar.
Citeste mai mult: 3 Hacks-uri ipotecare realizabile în totalitate, care vă pot economisi bani
9. Aflați despre programele pentru prima dată pentru cumpărătorii de case
Există o mulțime de asistență pentru cumpărătorii de case care au nevoie de ajutor pentru a primi o plată în avans. Creditorul dvs. ipotecar ar trebui să știe când vine vorba de la ce programe vă puteți califica.
De exemplu, Programul Fannie Mae HomeReady vă va permite să renunțați la 3%, iar asigurarea ipotecară poate fi anulată odată ce capitalul propriu al locuinței ajunge la 20%. Pe de altă parte, asigurarea ipotecară nu poate fi anulată la împrumuturile FHA dacă dați mai puțin de 10% (deși ați putea refinanța printr-un împrumut non-FHA). Puteți verifica, de asemenea, cu agenția de stat pentru finanțarea locuințelor pentru a afla dacă vă calificați pentru un program de asistență.
de ce mă uit mereu la ceas la 9:11
10. Obțineți o calificare prealabilă înainte de a face cumpărături pentru case
Precalificarea vă va ajuta să înțelegeți mai bine ce case sunt în gama dvs. de prețuri. De asemenea, o mulțime de agenți imobiliari vor dori să aveți o scrisoare de precalificare în mână înainte de a începe să vă arate case. Semnalează că sunteți serios în ceea ce privește cumpărarea de case.
Dacă nu aveți un creditor, agentul dvs. imobiliar poate face recomandări. Întrebați despre creditorii care au experiență în lucrul cu cumpărători ca dvs., indiferent dacă sunteți cumpărător pentru prima dată sau ați militat și vă calificați pentru împrumuturi VA.
Există o mare diferență între a fi pre-calificat și pre-aprobat . Precalificarea se întâmplă atunci când raportați în mod automat informațiile despre venitul dvs. și scorul de credit și economiile către un creditor. Toate aceste informații sunt verificate în timpul procesului de pre-aprobare, care este momentul în care creditorii vă verifică venitul și scorul de credit și analizează W-2 și extrasele bancare.
ce înseamnă 1010 în Biblie
11. Buget pentru costurile de închidere
Economisirea pentru o plată anticipată poate fi o minte. Dar nu uitați să bugetați și costurile de închidere. În medie, acestea costă aproximativ 2-5 la sută din împrumut și include toate tipurile de costuri asociate securizării ipotecii, inclusiv evaluarea, inspecția locuinței și taxele de inițiere a împrumutului. Ați putea înregistra aceste costuri de închidere în ipoteca dvs., dar veți plăti dobânzi pentru acestea.
12. Păstrați-vă raportul datorie-venit sub 36%
În plus față de menținerea creditului în formă top-top și economisirea pentru o plată în avans, având un raport rezonabil datorie-venit vă va ajuta să vă asigurați o ipotecă. Numărul magic pe care îl caută majoritatea creditorilor scade sub 36%. Datoriile incluse în acest calcul includ cheltuielile de locuință, plus datoriile lunare, cum ar fi plățile pe cardul dvs. de credit, împrumutul auto, împrumuturile studențești și orice împrumuturi personale pe care le aveți.
13. Nu uitați de impozitele pe proprietate sau de asigurări
Când bugetați o casă, trebuie să vă gândiți dincolo de costurile ipotecii. Deseori, cumpărătorii de case uită pentru prima dată să ia în calcul impozitele pe proprietate și costurile asigurărilor. De asemenea, este posibil ca aceste costuri să fluctueze. Când primiți o ofertă pentru asigurarea proprietății, întrebați cât au crescut tarifele în ultimul an. De asemenea, puteți cerceta cât de multe impozite pe proprietate au crescut pentru proprietate de-a lungul anilor, uitându-vă la Zillow.
Citeste mai mult: Experții dezvăluie cele 10 mari greșeli pe care le fac pentru prima dată cumpărătorii de locuințe
