Ei spun că cumpărarea unei case este cea mai mare investiție pe care o veți face vreodată. Și, în timp ce juriul a aflat dacă este întotdeauna cea mai bună investiție pe termen lung pentru toată lumea, este important să învățați lingo-ul, astfel încât să faceți față acestei mari decizii - și a banilor mari care îi revin - cu înțelepciune.
Unul dintre cele mai importante lucruri de știut despre finanțarea locuințelor este echitatea. Pentru a defini exact ce este capitalul propriu și de ce este important, am vorbit cu doi experți imobiliari. Iată cinci lucruri pe care le spun să știe:
1. Ce este capitalul propriu?
Capitalul propriu este diferența dintre valoarea evaluată a casei dvs. și soldul curent al ipotecii dvs., conform banca Americii . În esență, este porțiunea de locuință pe care o dețineți, din punct de vedere financiar, pe baza sumei pe care ați plătit-o până acum (fără a include suma plătită pentru dobândă).
Deci, dacă locuința dvs. valorează 300.000 USD și soldul curent al ipotecii dvs. este de 200.000 USD, atunci ați plătit 100.000 USD pentru ipoteca dvs., ceea ce înseamnă că aveți 100.000 USD în capital propriu în casa dvs.
2. Există alte modalități de a măsura acest lucru?
Da, uneori oamenii folosesc un raport împrumut-valoare (LTV) pentru a exprima valoarea capitalului propriu într-o casă, conform banca Americii . Iată formula de bază a raportului împrumut-valoare: soldul împrumutului curent ÷ valoarea evaluată curentă = LTV. Deci, în scenariul menționat anterior, ecuația ar fi: 200.000 $ ÷ 300.000 $ = 0.67. Acesta este un raport împrumut-valoare de 67%.
3. Cum construiți capitalul propriu?
Există două modalități de a construi capitaluri proprii într-o casă, potrivit specialistului în ipoteci, Richard Barenblatt GuardHill Financial Corp. în New York: proprietatea se apreciază în timp și va valora mai mult decât ceea ce ați plătit. Alternativ, atunci când vă achitați ipoteca, datorați mai puțin băncii. Primul este cel mai comun mod de a face acest lucru.
Dacă doriți să construiți capitaluri proprii chiar mai repede, vă puteți achita în avans ipoteca, ceea ce înseamnă efectuarea de plăți suplimentare pe soldul principal al împrumutului, conform Bankrate . În plus, acest lucru vă economisește bani în timp în dobânzi. Cu toate acestea, unii creditori ipotecare sancționează plățile anticipate, așa că asigurați-vă că verificați amprenta mică.
4. De ce este importantă echitatea?
În primul rând, majoritatea creditorilor rezidențiali necesită să plătiți 20% din capitalul propriei case noi la achiziționarea acesteia sub formă de avans. Împrumutații care au mai puțin de 20% din capitalul propriu sunt în general obligați să obțină PMI (asigurare ipotecară privată), care protejează creditorul de neplata unui împrumutat în aceste situații de risc mai mare, spune Mark A. Hakim, avocat la SSRGA firmă de avocatură. Adică, dacă nu puteți plăti o bucată puternică de acasă chiar de pe liliac, sunteți considerat un potențial riscant, astfel încât împrumutătorul dorește o protecție suplimentară pentru a se asigura că nu se înțepenesc dacă nu puteți plăti.
Hakim adaugă că costul PMI se adaugă și nu se ia în calcul la plata dobânzii sau a principalului la un împrumut (astfel, nu construiește niciun capital propriu) și, în general, poate fi solicitat să fie eliminat atunci când debitorul obține mai mult de 20 procentaj de capital propriu.
5. Care sunt alte utilizări ale capitalului propriu?
Când ați achitat o sumă bună din creditul ipotecar și ați acumulat capital decent în casa dvs., puteți scoate din nou acei bani - fie pentru a finanța o renovare, fie pentru a investi într-o afacere - fie prin intermediul unui împrumut de capital propriu (cunoscut și ca a doua ipotecă ), linia de credit pentru acțiuni la domiciliu (HELOC) sau o refinanțare a încasării, conform NerdWallet .
Pentru primul, dacă aveți în continuare un credit ipotecar, veți plăti practic o a doua plată pentru împrumutul de capital propriu, conform NerdWallet . Între timp, dacă decideți o refinanțare a încasării, împrumutul dvs. curent va fi plasat cu un nou termen, o rată a dobânzii și o plată lunară.
Doriți o reducere a altor cuvinte cheie imobiliare? Aici, 10 experți în termeni imobiliari spun că fiecare milenar ar trebui să știe.
Mai multe bunuri imobiliare citesc:
- Cum să închiriați un apartament cu credit slab, potrivit proprietarilor
- Cele mai bune ferme moderne de pe piață chiar acum
- 5 truse de casă A-Frame pe care le puteți cumpăra pentru mai puțin de 60.000 USD
- Cum am reușit în sfârșit noul meu apartament să miroasă ca acasă
- Cele mai bune culori de vopsea pentru bucătărie, potrivit agenților imobiliari
