Termenii precalificați și pre-aprobați sună aproape ca și cum ar putea fi sinonime. Dar când vine vorba de finanțarea locuințelor, există de fapt o diferență destul de mare între cele două - și asigurarea aprobării prealabile pentru un împrumut este de fapt ceea ce vă aduce mai aproape de masa de închidere.
Gândiți-vă în acest fel: a fi precalificat este ca și cum ați face pași pentru a primi aprobarea pentru un credit ipotecar. Apelați un împrumutat, vă auto-raportați scorul de credit și transmiteți informații despre venitul dvs. La rândul său, creditorul vă oferă o idee despre cât vă puteți permite.
Cea mai simplă diferență este că o precalificare se bazează de obicei pe o conversație verbală rapidă despre situația financiară a cumpărătorului. Este la fel de bun ca răspunsurile oneste ale cumpărătorului, explică Andrew Fortune, proprietar și broker al GreatColoradoHomes.com. O aprobare prealabilă se bazează de obicei pe documentația financiară care confirmă răspunsurile cumpărătorului. Este mult mai de încredere.
De multe ori, cumpărătorii de case pentru prima dată cred în mod eronat că a fi pre-calificați și pre-aprobați sunt unul în același lucru, spune Fortune.
Dacă un creditor îi spune unui cumpărător pentru prima dată că este pre-calificat, uneori îl va considera drept „Da, pot cumpăra o casă!”, Spune Fortune. Poate fi sfâșietor mai târziu, atunci când creditorul verifică documentele privind datoriile și veniturile, iar cumpărătorul nu este aprobat.
Deci, ce se întâmplă exact între etapele pre-calificate și pre-aprobate?
Acesta este momentul în care începeți să strângeți toată documentația necesară, explică Brendan McKay, proprietarul Compania Ipotecară McKay , un brokeraj ipotecar în Bethesda, Maryland. O aprobare prealabilă are loc după ce ați furnizat documente cum ar fi cote de plată, extrase de cont bancare, declarații fiscale și W2, iar ofițerul de împrumut a analizat totul și v-a dat undă verde.
Dar, fii avertizat: câteva lucruri pot merge în neregulă între etapele pre-calificate și pre-aprobate.
De exemplu, o greșeală pe care oamenii o fac adesea în timpul precalificării este să se bazeze pe rapoarte de credit ale unor terțe părți (cele altele decât raportul oficial, o dată pe an, gratuit pe care le puteți obține de la una dintre cele trei birouri majore de la annualcreditreport.com ), despre care se știe că umflă scorurile, spune Paul Wood , agent comercial imobiliar autorizat în New York.
ce înseamnă 1:11
De multe ori cumpărătorul va furniza un raport de credit gratuit, iar ancheta dificilă revine mai jos, a observat Wood. De asemenea, spune el, comentariile negative, cum ar fi o pierdere a plății, tind să fie cântărite mai mult de către bancă, în timp ce este posibil să nu fie o mare parte a unui raport de credit, spune Wood.
O altă greșeală de debutant? Deschiderea unui card de credit pentru a cumpăra mobilier sau închirierea unei mașini noi în timp ce sunteți simultan pe piață pentru finanțarea locuințelor. Aceste mișcări vă pot lega creditul și pot să vă încurce cu raportul dintre venituri și datorii.
Achiziționarea de articole mari care pot afecta creditul este un mare „nu-nu” atunci când vine vorba de pregătirea magazinului acasă, spune Kim Howard, un broker imobiliar care, împreună cu soțul ei, a fondat Howard Homes Chicago.
Chiar înainte de a fi precalificat, vă puteți pune la punct casa financiară.
Un an este perioada perfectă de timp pentru a începe cu adevărat să-ți monitorizezi creditul, să devii realist despre avansul tău și să vorbești cu un profesionist imobiliar pentru a înțelege procesul, spune Howard. Mergeți mai departe și conectați-vă și cu un creditor ipotecar și până acum, astfel încât să puteți ști la ce se așteaptă. De exemplu, înțelegerea faptului că slujba dvs. bazată pe comisioane vă poate afecta puterea de cumpărare diferit de o slujbă bazată pe salariu vă va ajuta să vă planificați procesul de creditare, spune ea.
De asemenea, înainte de a aplica pentru un împrumut la domiciliu, puteți începe să plătiți soldurile cardurilor de credit deschise, spune Randall Yates, fondatorul și CEO al Rețeaua Lenders , o piață ipotecară online.
Suma creditului disponibil pe care o utilizați reprezintă 30% din scorul dvs. global de credit, spune Yates. Încercați să păstrați soldurile sub 20% din limita de credit a cardului.
De asemenea, atunci când vine vorba de lucrul cu creditorii ipotecari în timpul procesului de precalificare, onestitatea este cea mai bună politică. Peter Grabel, director general al Luxury Mortgage Corp , spune că obiectivul este să vă închideți împrumutul cât mai ușor posibil. Cel mai bun mod de a face acest lucru este să evitați orice surpriză să apară. Fiți în avans dacă plătiți pensie alimentară, aveți o garanție fiscală, ați primit un cadou financiar de la un membru al familiei sau, la naiba, chiar aveți un bilet de parcare remarcabil.
De asemenea, este important să înțelegem că sughițurile pot apărea chiar și după procesul de aprobare prealabilă și revizuirea subscriitorului.
De exemplu, deși este rar, dacă îți pierzi slujba sau renunți la săptămâna de închidere, aprobarea ta ar putea fi în pericol, explică Grabel. Împrumutătorii fac întotdeauna o verificare finală a locului de muncă care duce la închidere.
A lua, aici? Convingerea că precalificarea este doar prima în mulți pași înainte de a închide o casă.
ce înseamnă 4 10
