Când eu și soțul meu am decis să scoatem o linie de credit pentru capitalul propriu pentru o renovare, am presupus că vom obține o rată a dobânzii excelentă pe baza scorurilor noastre bune de credit. Am plătit întotdeauna facturile la timp și nu menținem nicio datorie pe cardul de credit. Există doar un demerit în raportul meu; o factură medicală în colecții pe care am contestat-o fără succes. Dar chiar și cu acel blip, serviciul de monitorizare a creditului pe care îl folosesc ... CreditWise - a spus scorul meu planat în anii 700!
Dacă sunteți ca mine, urmăriți cu atenție scorul dvs. de credit și probabil utilizați un serviciu de monitorizare a creditului, fie prin cardul dvs. de credit, fie printr-un site web sau o aplicație, cum ar fi Credit Karma. Dar am aflat că în mod dificil scorul pe care îl obțineți pentru aceste servicii nu este întotdeauna scorul de credit pe care îl folosește creditorul dvs.: Odată ce am solicitat HELOC, cotațiile noastre de împrumut au revenit cu un scor de credit pe care nu l-am anticipat - unul care a fost Cu 70 de puncte mai puțin decât ceea ce îmi arătase CreditWise. Acest scor mai scăzut ne-a împins într-o categorie de credit diferită de cea excelentă pe care ne bazam, ceea ce înseamnă că nu vom primi cea mai bună rată a dobânzii pentru care am bugetat.
În legătură cu: 7 lucruri pe care mi-aș dori să le știu înainte de a-mi cumpăra Fixer-Upper
Evident, acest lucru a fost frustrant. Ce rost are să te abonezi la un serviciu de monitorizare a creditului dacă obții un scor nesigur? Sigur, mi s-a părut plăcut să văd acel scor mare în fiecare lună, dar dacă aș fi știut că este de fapt mult mai mic, aș fi făcut mai multe cercetări despre acea colecție minoră și aș fi încercat să găsesc o modalitate de a o rezolva. Am fost suficient de departe în procesul HELOC încât am decis să mergem la el - dar în următorii 30 de ani, aceste 70 de puncte m-ar putea costa mii cu dobândă suplimentară.
ce înseamnă a vedea 1010
Aș fi putut face ceva pentru a preveni acest lucru? Am vorbit cu Jocul Shannah Compton, un Planificator Financiar Certificat cu sediul în California, pentru informații despre ceea ce aș fi putut face diferit.
Ea a explicat că ceea ce mi s-a întâmplat este obișnuit: adevăratul vinovat a fost că mă uitam la un punctaj de credit diferit de cel pe care l-a atras creditorul meu.
ce înseamnă numerele 999
Aproximativ 90% dintre creditori folosesc Scorurile FICO —O companie de analiză a datelor fondată în anii 1950 pentru a standardiza bonitatea oamenilor. Este mecanismul original pentru scorurile de credit, spune ea.
Cu toate acestea, există și VantageScore (ceea ce îmi arăta CreditWise) - care este un scor de credit de consum care a ieșit în 2006 de la cele trei birouri majore de credit (TransUnion, Experian și Equifax).
Corelat: 20 de întrebări pe care ar trebui să le adresați proprietarului chiar acum
Fiecare dintre aceste modele de evaluare cântărește diferit măsurile de solvabilitate - și, prin urmare, sfârșesc cu scoruri diferite. În plus, fiecare dintre aceste scoruri FICO și VantageScores au fiecare un scor individual, bazat pe fiecare birou de credit. Deci, puteți avea un scor TransUnion FICO și un TransUnion VantageScore și pot fi extrem de diferite și puteți avea, de asemenea, scoruri Equifax FICO și Experian FICO care variază și ele unul de celălalt.
În plus, fiecare dintre modelele de notare lansează periodic versiuni noi, cum ar fi VantageScore 4.0 și FICO Score 8, astfel încât, chiar dacă vă uitați la două numere FICO, acestea pot varia în funcție de versiunea de scor pe care o utilizează.
În plus, este posibil ca unele servicii de monitorizare a creditului să nu vă arate nici măcar același FICO sau VantageScore disponibil pentru creditori sau asigurători. În schimb, s-ar putea să obțineți un scor educațional orientat spre consumator, care este oarecum în gama scorului dvs. de credit, spune Compton Game.
În legătură cu: 7 lucruri pe care agenții imobiliari le doresc să știți
ce înseamnă numărul 1010 înger
Confuz? Cred că și așa - și guvernul la fel. În 2017, Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) ordonat TransUnion și Equifax să plătească amenzi și restituiri consumatorilor după ce i-au înșelat pe consumatori cu privire la utilitatea scorurilor de credit pe care le-au comercializat și i-au adus pe consumatori la plăți recurente costisitoare cu promisiuni false.
Dar aceste scoruri educaționale sunt bune pentru ceva? Da - monitorizarea modificărilor din raportul dvs. de credit.
Dacă scorul tău scade drastic, știi că se întâmplă ceva. [Poate] identitatea dvs. a fost furată și aceasta este alerta dvs. pentru a lua măsuri. Iei scorurile cu un bob de sare și le folosești pentru a ține pasul cu orice se poate întâmpla.
Și înainte de a face o achiziție mare, asigurați-vă că lucrați cu numere reale - verificați exact ce punctaj de credit se obține și întrebați-l pe brokerul dvs. de ipoteci dacă este comparabil cu ceea ce obțin.
Le spun oamenilor, mergeți să fiți pre-aprobat de un broker ipotecar, astfel încât să știți exact detaliile [punctajului dvs. de credit], spune Compton Game. Probabil că vor trage un raport de credit cu trei fuziuni (sau cu trei birouri), care utilizează mijlocul celor trei scoruri ale biroului dvs. de credit.
ce înseamnă a vedea 911
