Marile bănci americane au colectat anul trecut peste 11 miliarde de dolari comisioane de descoperit de cont, potrivit unui analiză de la Centrul pentru împrumuturi responsabile. În timp ce politicile și sumele comisioanelor variază în funcție de bancă, taxele pentru descoperit de cont sunt în mod obișnuit de la 30 până la 35 USD pe pop - o cheltuială superfluă care se poate simți ca o lovitură de păsări pe fondul unei recesiuni economice.
Ceva numit Actul de protecție a descoperirilor de cont a fost introdus în Congres într-o încercare de a domni în comisioanele de descoperit de cont și de a plafona modul în care băncile percep aceste comisioane, de atunci autoritățile de reglementare federale au încurajat băncile să renunțe la aceste tipuri de comisioane în timpul pandemiei coronavirusului. Dar la nivel personal, știați că probabil puteți pleda pentru a vă inversa propriile taxe de descoperit?
Taxele de descoperit de cont, după cum se dovedește, sunt destul de negociabile, spun experții financiari.
Băncile pot inversa taxele de descoperit la propria lor discreție, spune Chanelle Bessette , specialist bancar la NerdWallet . Dacă sunteți un client în stare bună și nu aveți un istoric al descoperirilor de cont, atunci băncile vor renunța mult la comisionul dvs. de descoperit de cont.
Dacă aveți o depunere în așteptare care să vă acopere soldul negativ, întrebați-vă banca dacă au un program de derulare înapoi, sugerează Bessette. Aceste programe oferă clienților mai mult timp pentru a-și finanța contul, astfel încât să poată inversa o taxă de descoperit de cont.
Cheia pentru a inversa o taxă de descoperit este să fie cât mai clară și prescriptivă posibil, spune Christina Lucey, Credit Karma’s director de management al produselor.
Cereți ce doriți pentru că cel mai rău pe care îl pot spune este „nu”, spune Lucey.
Adesea, renunțarea la taxa dvs. este o chestiune de a obține reprezentantul băncii potrivite, spune consultantul financiar Steve Sexton, președintele Grupul consultativ Sexton . Într-un timp pre-COVID, el ar fi recomandat să meargă la bancă personal, deoarece negocierile aproape întotdeauna funcționează mai bine față în față, spune el. Dar, uneori, este o chestiune de a închide și a încerca la un alt moment al zilei, cu speranța că veți obține un reprezentant al serviciului pentru clienți diferit. Dacă reprezentantul nu se mișcă (este posibil să nu aibă bagheta magică necesară pentru a renunța la taxe), puteți cere să discutați cu un supraveghetor. Desigur, rămâneți politicos și răbdător pe tot parcursul, spune Sexton. Nimic nu obligă negocierile să meargă mai repede spre sud decât o atitudine proastă, spune el.
Iată scriptul exact pe care Sexton îl oferă clienților:
Reprezentant bancar: văd comisionul. Din păcate, nu putem renunța la această taxă, din cauza [motivului].
Dvs.: sunt [un client bun cu [mai multe conturi] de [număr] de ani acum. Aș dori în continuare să renunț la taxă, mai ales că pentru mine a fost o raritate. Ce poți face pentru a mă ajuta?
Ceea ce merită menționat este, de asemenea o regulă din 2010 instituită de Rezerva Federală care a interzis instituțiilor financiare să perceapă comisioane de descoperit de cont pe tranzacții de bancomat sau de debit, spune Lucey, cu excepția cazului în care clientul optează pentru protecția lor de descoperit de cont, ceea ce le permite, în general, să efectueze achiziții cu carduri de debit sau retrageri de bancomat, chiar dacă nu există suficiente fonduri în cont.
Deci, dacă nu v-ați înscris și ați primit confirmarea, nu ar trebui să vă faceți griji cu privire la taxele peste limită. Emitentul cardului dvs. poate refuza tranzacția sau vă poate lăsa să treceți, dar nu vă poate percepe o taxă, spune Lucey.
Pentru a evita orice taxe de descoperit în viitor, Lucey recomandă să setați alerte de sold. Unele instituții financiare vă vor avertiza când contul dvs. scade sub o anumită sumă, astfel încât să știți când să transferați sau să depuneți mai mulți bani în contul dvs. pentru a acoperi tranzacțiile viitoare.
Un ultim sfat: ne aflăm în mijlocul unei pandemii globale și o mulțime de oameni se confruntă cu dificultăți financiare.
Dacă banca dvs. este rigidă cu politicile sale de descoperit de cont, ar putea fi timpul să vă gândiți la trecerea la o bancă care oferă un program de descoperire de cont mai flexibil, fără comisioane de descoperit de cont sau reduse, spune Bessette.
